El pago inicial

La cantidad con la que cuente para realizar un pago inicial influye sobre los tipos de prï¿œstamos a los que puede acceder. El pago inicial generalmente oscila entre el 3% y el 20% del precio de venta de la propiedad.

Consejos para reunir los fondos de un pago inicial

  • Ahorre
    Busque formas de reducir sus gastos mensuales con el propï¿œsito de ahorrar para un pago inicial. Podrï¿œa inscribirse en un plan de ahorros automï¿œtico de su banco para hacer que una parte de su sueldo se acredite automï¿œticamente en una cuenta de ahorros. La mayor parte de la gente ahorra durante un par de aï¿œos para su pago inicial.

  • Tome prestados los fondos para el pago inicial de su plan de retiro
    Consulte las clï¿œusulas de su plan de retiro. Puede tomar fondos prestados de un plan 401(k) para un pago inicial o realizar una extracciï¿œn de una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglï¿œs). Asegï¿œrese de entender las consecuencias fiscales, las condiciones de devoluciï¿œn y/o posibles penalidades por extracciï¿œn.

  • Mï¿œdese
    Es posible que pueda ahorrar fondos adicionales si se muda a una vivienda menos costosa.

  • Reduzca otra deuda con tasa de interï¿œs mï¿œs alta
    Saldar las tarjetas de crᅵdito reducirᅵ inicialmente sus ahorros, pero valdrᅵ la pena en el largo plazo en vista del dinero que ahorrarᅵ como resultado de tasas de interᅵs mᅵs altas.

  • Haga un trato con el vendedor
    En algunas circunstancias, es conveniente pedirle al vendedor que acepte una segunda hipoteca para cubrir el pago inicial. Por lo general, pagarᅵ una tasa un poco mᅵs alta por esta segunda hipoteca.

  • Venda algunas inversiones

  • Consiga un segundo trabajo y ahorre sus ingresos

  • Saltï¿œese las vacaciones de un aï¿œo

  • Acepte un regalo de su familia
    Los padres y otros familiares a menudo estï¿œn ansiosos por ayudar a los hijos a comprar su primera casa y posiblemente tengan los medios para regalarle dinero para cubrir una parte o la totalidad del pago inicial.


Fuentes alternativas

  • Hipotecas sin pago inicial y con pago inicial bajo

    • Prï¿œstamos de la Administraciï¿œn Federal de la Vivienda de Estados Unidos (FHA, por sus siglas en inglï¿œs)
      La Administraciï¿œn Federal de la Vivienda, que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglï¿œs), desempeï¿œa un papel significativo ayudando a familias de ingresos medios y bajos a reunir las condiciones para una obtener hipotecas. La FHA ayuda a los compradores primerizos y a otros que no reunirï¿œan las condiciones necesarias para un prï¿œstamo convencional, constituyendo seguros hipotecarios a favor de prestamistas privados. Las tasas de interï¿œs correspondientes a los prï¿œstamos de la FHA equivalen en general a la tasa vigente en el mercado, mientras que los requisitos de pago inicial de los prï¿œstamos de la FHA son menores que los de los prï¿œstamos convencionales. El pago inicial exigido puede llegar a ser tan bajo como el 3% y los costos de cierre pueden estar incluidos en el monto de la hipoteca.
       

    • Prï¿œstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos (VA Loans)
      Los prï¿œstamos conocidos en inglï¿œs como VA Loans son prï¿œstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos. Las personas en servicio y los veteranos pueden acceder a un prï¿œstamo de este tipo, que generalmente ofrece una tasa de interï¿œs fija y competitiva, sin pago inicial y con costos de cierre limitados. Si bien el Departamento de Servicios a Veteranos no es quien otorga los prï¿œstamos, emite el certificado de elegibilidad que se exige para solicitar estos prï¿œstamos.
       

    • Prï¿œstamos concatenados (Piggy-back Loans)
      Una segunda hipoteca que se cierra junto con la primera. A menudo, la primera hipoteca es por 80% del precio de compra y la "concatenada", por 10%. El comprador de la casa cubre el 10% restante con su pago inicial. (Algunos prestamistas aceptan una segunda hipoteca por 15% o incluso 20% del precio de compra.)
       

    • Financiamiento hipotecario del vendedor (Carry Back Mortgage)
      En el caso de que el vendedor acepte una segunda hipoteca, el vendedor le estᅵ prestando parte de su capital. En este escenario, usted financiarᅵa la mayor parte del prᅵstamo con un prestamista hipotecario tradicional y el resto, con el vendedor. Por lo general, pagarᅵ una tasa de interᅵs un poco mᅵs alta sobre la porciᅵn financiada por el vendedor.


  • Agencias de financiamiento de viviendas (Housing Finance Agencies)
    Estas agencias ofrecen programas de prï¿œstamo especiales a compradores de ingresos medios y bajos interesados en rehabilitar una casa en un ï¿œrea escogida como meta y a otros grupos definidos por estas agencias. Trabajando a travï¿œs de una agencia de financiamiento de viviendas, usted puede conseguir una tasa de interï¿œs mï¿œs baja que la de mercado, ayuda con el pago inicial y otros incentivos.

    • La misiï¿œn fundamental de las agencias de financiamiento de viviendas es promover la propiedad de viviendas en ï¿œreas elegidas como meta, entre compradores primerizos y aquï¿œllos que tienen poco dinero para realizar pagos iniciales. La mayor parte de estas agencias sin fines de lucro fueron financiadas con "dinero semilla" del gobierno estatal y ahora funciona en forma independiente.

      Haga clic aquᅵ para obtener una lista de las agencias de financiamiento de viviendas.


  • Documentaciï¿œn de su pago inicial

    La documentaciᅵn que prueba que el pago inicial se realiza con sus ahorros y que usted contarᅵ con ahorros y/o activos adicionales al pago inicial la da confianza al prestamista en cuanto a su solvencia como prestatario y a su capacidad para devolver el prᅵstamo.

    Ponga especial cuidado en documentar las fuentes de cualesquier fondos que utilizarᅵ para realizar el pago inicial o cubrir los costos de cierre.

    Fuentes aceptables de fondos para el pago inicial y los costos de cierre

    • Efectivo en cuenta bancaria.
    • Fondos mutuos / acciones / cuentas de retiro individual (IRA) / planes 401K.
    • Producto de la venta de otra propiedad.
    • Regalo de familiar cercano.
       

    Haga clic aquᅵ para obtener mᅵs informaciᅵn sobre verificaciᅵn de su pago inicial, costos de cierre, ingresos y deuda.

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