Eliminaciᅵn del Seguro de hipoteca privado
En el caso de los prᅵstamos concedidos despuᅵs de julio de 1999, las leyes federales exigen a los prestamistas cancelar automᅵticamente el Seguro de hipoteca privado (Private Mortgage Insurance, PMI) cuando el saldo del prᅵstamo llega a menos de 78% del precio de compra, no cuando usted alcanza el 22% de capital en la vivienda, lo que sucede mucho antes cuando el valor de las propiedades va en aumento (ciertos prᅵstamos de "riesgo mᅵs alto" estᅵn excluidos). Sin embargo, usted tiene derecho a cancelar el PMI (en el caso de prᅵstamos concedidos despuᅵs de julio de 1999) una vez que su capital en la propiedad alcanza el 20%, sin tener en cuenta cuᅵl haya sido el precio de compra original.
Lleve la cuenta de sus pagos de capital. Asimismo, lleve la cuenta del precio al que se vayan vendiendo otras viviendas del vecindario. Si hace menos de cinco aᅵos que recibiᅵ el prᅵstamo, lo mᅵs probable es que no haya cancelado mucho capital, sino que haya pagado intereses en su mayor parte. No obstante, el valor de las propiedades en muchas partes del paᅵs ha estado por las nubes ᅵltimamente. En consecuencia, es posible que usted haya acumulado un capital de 20% en la vivienda aunque no haya cancelado mucho del capital del prᅵstamo.
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